每年，香港各大保司都会在官网公布本保司产品的 分红达成率 ，客户往往也格外关注保司每年发出的分红数据。保险公司的分红数据好，意味著购买此产品的客户能拿到更多的钱。今天，为大家详细科普一些关于购买分红保单的知识！

所谓的分红保单是指有分红成分的终身人寿及危疾保险，分红保单一般分为保证利益和非保证利益(即红利)两部分。有些保单的红利看似非常吸引，保险中介人销售分红保单时，会以高回报作为卖点，但事实上。相关回报并非全部保证，最终是否实现及能实现多少才是重点所在。

保单年期可能长达数十年，我们没法知道保险公司将来会派发多少红利，但却可以透过「分红实现率」了解保险公司过往派发红利的表现。「分红实现率」是以 分红保单实际派发的累积红利总额，除以销售时于利益说明文件所述的预计红利总额。接近100%的比率表示保险公司接近达到销售时预期的红利。如果比率低于100%，则表示实际派发的金额低于销售时利益说明所述的数额，反之亦然，见以下例子:

分红保单属长期性质 ，一般而言，保单初期的预期红利较少，保险公司相对容易做到接近100%的实现率。 而愈到保单的后期，红利金额一般会愈大 ，所以保单年度较后的比率或更能反映其长期表现。然而，大家不应只留意个别时期的分红实现率，因为比率会随时间波动， 应查看所有保单年度的比率，特别是长期的分红实现率，以了解分红产品过往的整体表现。

红利有不同的种类，例如 周年红利、复归红利及终期红利 。基于不同红利的特点，保险公司会分别披露不同种类的分红实现率。如果分红保单会派发多于一种红利，大家可以查看利益说明文件了解各种红利的占比，例如若复归红利的占比较高，那有关的实现率便更加重要。

保险公司一般会在 产品推出一年后才刊登分红实现率 ，假如相关分红保单属新产品或新系列，没有或只有很短年期的分红实现率，则未必具参考意义。客户可查看保险公司其他特点相似的分红产品的实现率，了解保险公司实现红利的往绩表现。

分红实现率反映保险公司实现红利的表现，值得客户参考， 但它只是过去的表现，并不是保险公司将来派发红利的指标 。客户购买保单时，不应以分红实现率作为唯一考虑。作出决定前，应同时考虑其他重要因素，例如产品是否适合你、自己的负担能力、产品的主要特点及风险等。