如需海外保险相关咨询，请留下您的问题和联系方式，收到留言后我们会及时与您联系。
|
|
|
答疑丨香港保险收益，为啥比内地高那么多？数据统计：香港每卖3份保单，就有1份被内地人拿下。 这样的趋势才应该引起我们的重视，现在利率一降再降，钱放手里收益越来越少，还担心人民币贬值，大家都在找靠谱的增值路子。 香港储蓄险的年化收益率可以达到5%–6.5%，而内地同类产品也就 2%-3%。 问题来了：同样是储蓄险，为什么香港的收益几乎翻了一倍还多？
这份数据可不是营销噱头！香港和内地在规则、投资方式、币种选择和监管逻辑上的系统性差异，实实在在拉开了制度架构和资产配置的差距。 所以现在越来越多家庭明白：买香港保险，不只是多份保单，更是给家里资产找了条全球增值的通道。 谁都懂：别把所有筹码都押在一处，可现实里，大多家庭的钱还是全扎在人民币里，都集中在国内。 而一份香港保单，说不定就是你跳出人民币资产圈、打破老投资习惯，入门全球资产配置的好起点～ 先亮结论： 先了解一下香港保险公司的运作模式： 简单说，我们投保人交的保费，保险公司会拿去投各种资产项目赚收益，这也是保险公司主要的赚钱路子之一。 这不是哪家公司理财本事大，而是这套系统比内地那套更高效、更自由。 这套系统包括： 这五点叠在一起，直接撑起更猛的复利引擎～ 资产投得更好： 我们先从最底层——保险公司拿你的钱投了什么开始说起。 香港保险公司投资自由度高、范围广，资金主要投两类资产： 保险产品的收益，说白了是由背后的资产投资配比决定的~ 比如你买储蓄险交的保费，保险公司会拿一部分买20年期美债，锁定4.5%年化收益，再配点股票型资产跟着全球市场涨，长期下来保单IRR肯定不低。 简单来说，权益类资产占比越大，高风险往往也伴随着更高的回报。 咱们看看香港主流保险公司权益类与固定收益类投资配比，虽然各保司存在差异，但总体大方向都大差不差。 内地和香港保险公司的投资，根本不在一个赛道上。 内地保险公司受到严格监管，投资风格极为保守， 钱主要投在低风险、稳当的债权类项目，股票这类高风险项目的投资比例卡得很严。 并且在当前国内整体经济下行、通缩压力显现的背景下： 国债与地方债收益率持续走低（5年期国债收益率在1.7%） 这种环境下，保险公司本身就难赚钱了 —— 就算精算方式没变，能分给大家的利润也越来越少， 所以单看底层资产配置，香港保险早早的就赢在起跑线上了~ 制度更自由： 说白了，香港保险公司是在资本规则下自主进攻，大陆保险公司则是在监管框架下受限保守， 随之而来的就是香港公司能配更多高回报资产，IRR自然更高。 分红机制更市场化: 香港储蓄险大多是非保证分红的，意思是：能拿多少红利，全看保险公司实际投资赚不赚钱。 这其实是好事，原因很简单： 反观内地储蓄险，分红更靠精算模型，大多是象征性返点或演示书上的预期收益，实际拿到手的没那么多。 总结来说就是，香港保单让你当半个股东，大陆保单只让你做合同客户~ 保单成本的结构不同：扣少滚快 很多人不知道的是，储蓄险的IRR高低，关键看中间成本多不多， 所以不是你本金不够多，而是钱被扣的太多，利滚利滚不起来！ 这就是为啥香港保单的亮点就是现金价值，第五年起就明显涨得快，而内地不少储蓄险要到第十年才回本。 币种强势：复利靠什么币种？ 很多人忽略了 IRR 背后的一个隐藏变量——计价币种 香港保单通常是： 港币（和美元挂钩） 这差别可大了： 港币/美元长期通胀低，复利是真・保值 人民币有贬值风险，账面赚2%，购买力可能缩水5% 做个比喻来说就是：同样是IRR5%，美元资产是全球可流通的财富；人民币资产可能是跑不赢面粉的馒头。 总结： 不是你眼花，而是系统不同 香港储蓄险IRR为啥普遍更高？用一张结构金字塔就能说清： 这个高IRR，并不是某家保险公司会玩，而是你站在了一个比大陆更成熟、开放、市场化的制度平台上~ 你以为买的是保险，其实是： 这些才是香港储蓄险的核心价值！ 写在最后 看到这，大家对香港保险的收益和保障应该有了更清晰的认识， 其实，除了收益高、保障稳，香港储蓄分红险还有许多实用功能~ 比如支持多元货币转换，不管是美元、港币还是人民币，根据市场变化想换就换，轻松应对汇率风险！ 它还能无限次更改受保人、增设第二持有人、保单拆分，这对财富传承和分配太友好了！ 一张保单就能搞定孩子教育金、婚嫁金，自己的养老金，甚至遗产规划，真正实现一张保单养三代人 这么看来，香港保险安全性高，又能分散风险，还能长期稳定增值，简直是理财界的宝藏产品。 |
